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金融壹账通对平安集团的依赖连续上升,二季度超5成营收来自平安集团

2021-02-28/ 乐平新闻网/ 查看: 214/ 评论: 10

摘要原标题:金融壹账通对平安集团的依赖连续上升,二季度超5成营收来自平安集团“脱胎”于平安集团的金融壹账
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原标题:金融壹账通对平安集团的依赖连续上升,二季度超5成营收来自平安集团

“脱胎”于平安集团的金融壹账通,作为中国平安的联营公司,于2019年在美国纽交所上市,主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务。截至2019年12月31日,其服务客户涵盖了中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和52%的保险公司。

然而,服务客户虽广,营收却依旧依赖平安集团,且依赖水平还在连续上涨,独立不到5岁的金融壹账通,依旧是一个离不开“母胎”的“奶娃”。

北京时间8月5日早间,金融壹账通(股票代码:OCFT)公布了截至2020年6月30日的第二季和2020上半年未经审计的财政业绩陈诉。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,同比增长48.4%;2020年上半年营收13.55亿元,较2019年上半年的9.70亿 元,增长39.7%。

二季度,金融壹账通净亏损3.31亿元,客岁同期亏损3.4亿元。摊薄每股亏损0.32元,客岁同期亏损0.36元。

截至异观财经发稿前,金融壹账通收盘报价24.640美元,较IPO时10美元的刊行价,总市值90.99亿美元。

二季度超5成营收来自平安集团

金融壹账通作为中国平安集团的联营公司,其定位是面向金融机构的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service),为金融机构提供“科技+业务”的解决方案。根据官网先容,其主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务,提供服务包括营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧谋划到云平台的底层技能服务。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,较客岁同期的5.22亿元,增长48.4%,较上一季度的5.81亿元,增长33.3%。

平安集团是金融壹账通的战略互助同伴,最大的供应商和关联方。二季度,来自平安集团(02318)的营收为3.92亿元,较上年同期的2.33亿元,增长68%,较上一季度的2.28亿元,增长72%;二季度,平安集团为金融壹账通孝敬了51%的营收,相比力,一季度平安集团为金融壹账通孝敬了31%的营收,由此看出,金融壹账通对平安集团的依赖在连续上升。

2020年上半年,平安集团为金融壹账孝敬了6.20亿元,较2019年上半年的4.38亿元,增长41%。2020年上半年,平安集团为金融壹胀通孝敬了46%的营收,相比力,2019年上半年该比例为45%,略有增长。

二季度,来自陆金所(Lufax)的营收为9517.5万元,较上年同期的6602.8万元,增长44%,较上一季度的8339.9万元,增长14%。二季度,陆金所孝敬的营收占比为12%,略低于一季度14%的营收占比。

来自第三方客户的营收为2.87亿元,较上年同期的2.23亿元,增长29%,较上一季度的2.70亿元,同比增长6%。二季度,来自第三方客户的收入,为金融壹账通孝敬了37%的营收,低于一季度46%的营收占比。

根据财报显示,金融壹账通2020年第二季度运营亏损3.61亿元,上年同期运营亏损为3.54亿元;净亏损3.31亿元,上年同期净亏损3.4亿元。

“助贷”业务营收下滑 运营支持服务营收连续三个季度同比增速超100%

金融壹账通招股书显示,金融壹账通的收入主要分为两大类——方案执行收入(Implementation revenue)以及基于买卖业务的收入及支持服务(Transaction-based and support revenue)。

方案执行收入(Implementation revenue)主要是包括来自客户的特定软件开发或者定制服务的收入。金融壹账通的这些收入,主要是通过云产物或者内部部署IT情况,以供他们的客户使用。

根据官网先容,金融壹账通目前共有13大解决方案,笼罩从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧谋划到云平台的底层技能服务。

基于买卖业务的收入及支持服务是金融壹账通的主要收入来源,季度营收占比相对稳定,保持在70%-80%的区间。如果从近三年孝敬的营收来看,该项业务收入的营收占比出现了下滑趋势。

财政数据显示,2017年,该项收入为5.31亿元,营收占比91.3%;2018年,该项收入为11.18亿元,营收占比79.1%;2019年该项收入为17.57亿元,营收占比为75.5%。

(数据来源:财报)

根据最新财政数据,2020上半年,基于买卖业务的收入及支持服务的业务收入到达10亿元,较2019上半年的7.50亿元,增长33.3%。2020上半年,该项业务收入孝敬了73.8%的营收,低于2019年上半年的77.3%。

异观财经发明,金融壹账通基于买卖业务的收入及支持服务的业务,收入结构也在产生变化。买卖业务的收入和支付服务业务收入(Transaction-based and support revenue),又分业务发起服务、风险管理服务、运营支持服务、实行后支持服务及其他。

业务发起服务是指通过平台为金融机构招徕客户,其中包括为其设计营销计划,通过渠道互助同伴引入客户,以及筛选和分析引荐条件以确保满足客户的要求,该公司也提到,其并非贷款方或乞贷方,而是拉拢贷款的署理机构,也就是助贷。其贷款合同通常为期36个月。

比年来,互联网与金融业的融合不停深入,以商业银举动代表的金融机构的互联网贷款业务取得快速发展,在行业野蛮发展的历程中,各种乱象频出。陪同着互联网金融整治之风,互联网金融公司纷纷退出P2P网络借贷业务,许多大型企业选择转型金融科技,发力“助贷”,为商业银行等金融机构的信贷业务提供服务。

羁系趋严,一些平台的“助贷”业务营收范围不停下滑。从金融壹账通以往财政数据来看,业务发起服务收入曾是金融壹账通的营收的第一大来源。随着羁系趋严,以及公司的业务挑战,业务发起服务收入孝敬的营收占比在大幅减少。2017年,该项收入孝敬了77.5%的营收,而到了2018年、2019年,该项业务收入营收占比连续降落到39.3%和33.1%。

2020年上半年,业务发起服务收入到达了3.27亿元,较2019年上半年的3.59亿元,减少8.8%,孝敬了24.1%的营收,低于2019年上半年37%的营收占比。而这项业务收入减少,主要是由于疫情导致银行客户越发审慎,减少了借贷范围所致。财报披露,金融壹账通二季度零售贷款为206亿元,客岁同期为222亿元;中小企业贷款为84亿元,客岁同期为108亿元。

取而代之的,金融壹账通的运营支持服务收入在快速增长。财报数据显示,2020上半年,运营支持服务收入到达4.52亿元,较上年同期的1.73亿元,增长162.1%。

2020年二季度,运营支持服务收入2.88亿元,较上年同期的1.06亿元,增长170.7%,这是自2019年Q4以来,连续三个季度同比增速超100%,2019年Q4和2020年Q1的同比增速分别为112%和148.2%。二季度,运营支持服务收入孝敬了37.2%的营收,2019年Q4和2020年Q1,营收占比分别为35.1%和28.3%。

二季度,运营支持服务收入的大幅增长,是买卖业务及支持服务业务版块营收增长的主要推动力。对此,金融壹账通CFO罗伟杰表示:“我们的运营类产物再次脱颖而出,收入同比增长170.7%。毛利率同比增长8.9个百分点至38.4%,这主要是由于我们控制成本,器重效率,不停积极地利用技能转型中的增长契机。”

财报显示,贩卖和营销用度为1.65亿元,略低于客岁同期的1.66亿元人民币。贩卖和营销用度占营收的比例从客岁同期的31.8%降至21.4%,范围效益凸显。

高层变更频仍

金融壹账通日前公布公告称,黄宇翔因小我私人缘故原由卸任副总司理一职,将不再担任金融壹账通副总司理、首席技能官及首席运营官。

当前,金融壹账通总司理助理李捷将接替黄宇翔任首席技能官一职,区海鹰将担任金融壹账通总司理助理。

值得注意的是,这并非金融壹账通初次出现高层变更。本年6月中旬,金融壹账通联席总司理邱寒密斯因小我私人缘故原由辞去公司职务。

金融壹账通是一家服务B端的公司,主要对中小银行和中小金融机构输出金融科技与业务解决方案。因此,金融壹账通对领导层技能业务能力越发注意。

据媒体报道,接任金融壹账通首席技能官一职的李捷具有富厚的金融科技开发经验,且全程参与了金融壹账通金融科技的研发与团队的创建。公然资料显示,他于1998年加入中国平安,曾担任平安寿险开发部副总司理、总司理等职务,于2015年底加入金融壹账通,现任金融壹账通总司理助理、零售及保险一账通首席技能官。另外,金融壹账通还引入了区海鹰,他曾在微软任职9年,有深厚的研发经验。加入金融壹账通后,区海鹰将重点卖力分管加马平台,担任加马平台CEO。

金融壹账通在技能层面不停加码,以进一步完善其解决方案。财政数据显示,2020年二季度,金融壹账通研发用度为2.90亿元,较上年同期的1.74亿元,增长65.9%,较上一季度的2.40亿元,增长20.6%。2020上半年,研发用度为5.29亿元,上年同期为4.43亿元。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“随着中国金融业的不停发展,我们需要进一步完善我们的解决方案,并增强对金融机构的全方位支持。新基建的潜力巨大,没有公司能比我们更好地利用它。”


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